1ère étape : je comprends l’intérêt de placer mes excédents
L’excédent de trésorerie témoigne de la bonne santé financière de votre affaire. Il peut être :
- Ponctuel, lié à la vente d’un local, d’un équipement, à un gros contrat ;
- Récurrent, en rapport avec une bonne gestion et une activité rentable tout simplement.
Dans les deux cas, il est intéressant de le placer pour :
- Chercher à éviter qu’il ne se déprécie face à l’inflation ;
- Le faire fructifier
Le choix du placement dépendra alors de vos objectifs en termes de risque, de rentabilité et de votre horizon de placement.
2ème étape : je pose mes critères avant de choisir mon placement
Mon excédent est-il ponctuel ou régulier ?
Un excédent ponctuel ne présume pas de l’avenir et vous pouvez avoir besoin d’y accéder rapidement. Un excédent régulier vous permet de placer plus durablement.
Quelle durée me convient le mieux ?
Selon la durée que vous souhaitez, quelques jours, plusieurs mois ou années, la solution ne sera pas la même. Et plus vous aurez un horizon de placement long, plus il est susceptible d’être rémunérateur.
Quel montant vais-je placer ?
En fonction des sommes investies, vous n’accéderez pas aux mêmes placements. Par exemple, certains sont accessibles dès le premier Euro et d’autres à partir de 100 000€.
Quel niveau de risque suis-je prêt à accepter ?
Le niveau de risque a un impact sur la rémunération de votre placement : plus il est élevé, plus la rémunération est susceptible d’être importante. La question est à étudier posément, seul, avec vos associés ou votre conseiller bancaire.
Qu’est-ce mon statut m’autorise ?
Les statuts de votre entreprise ont un impact sur les placements accessibles. Selon que vous êtes gérant d’association ou de société, les règles de fonctionnement seront bien différentes.
Une fois les grandes lignes définies, vous pourrez choisir votre épargne, non sans avoir au préalable pris connaissance des caractéristiques, des frais et des risques de chaque placement.
3ème étape : je reste vigilant sur mes futurs placements
Chaque placement a ses propres caractéristiques. Pour les comprendre et les anticiper, voici quelques précieuses informations à prendre en compte :
- Les placements peuvent être soumis à des droits d’entrée et des frais de gestion ;
- La sortie anticipée sur certains placements peut entraîner des pénalités ;
- S’il y a une durée minimum de placement, elle est souvent fixée à l’avance ;
- Les supports d’investissements peuvent être panachés pour garder une partie de l’épargne disponible ;
- Chaque placement présente des risques qui lui sont propres.
Sources :
